罗伯特·T·清崎(Robert T. Kiyosaki)与莎朗·L·莱希特(Sharon L. Lechter)的《富爸爸现金流象限》

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财务自由指南

Rich Dad’s Cashflow Quadrant by Robert T. Kiyosaki with Sharon L. Lechter

买书 - 罗伯特·T·清崎和莎朗·L·莱希特的《富爸爸的现金流象限》

《富爸爸的现金流象限》一书的主题是什么?

富爸爸的现金流象限 (1998) 是一种财务规划工具,可帮助人们实现财务独立。富爸爸,穷爸爸系列的作者罗伯特·T·清崎和莎朗·L·莱希特在他们的第二本书《富爸爸,穷爸爸》中解释了一些人如何在不像我们其他人那样付出太多努力的情况下获得经济成功。他们结合教学和自传,解释了为什么您可能对实现财务独立有错误的看法,并提供改变想法的策略。

《富爸爸的现金流象限》一书的目标读者是谁?

  • 任何想要摆脱朝九晚五的磨练的人都需要看看沃伦·巴菲特和比尔·盖茨想要成为的人。
  • 那些有远大抱负的人

Robert T. Kiyosaki 是谁,他与 Sharon L. Lechter 是什么关系?

罗伯特·T·清崎(Robert T. Kiyosaki)是《富爸爸,穷爸爸》的畅销书作者,该书已被翻译成多种语言。 Rich Dad Firm 是一家教育公司,通过书籍和视频提供个人金融和商业教育,由他创立。他是 Rich Global LLC 和 Rich Dad Company 的创始人。他还是一名电台名人和投资者,等等。
Sharon Lechter 是一位美国企业家和社区领袖,致力于加强美国青少年的金融教育。 Pay Your Family First 是她和她丈夫创立的金融教育公司,而 Thrive Time for Teens 是她和她丈夫创造的屡获殊荣的金融棋盘游戏。

对我来说到底是什么?了解如何在通往财务独立的道路上迈出第一步。

如果您能在工作中投入工作并退休后过上富足的田园诗般的生活方式,这不是很好吗?你不是唯一有这种感觉的人。然而,对于我们中的许多人来说,这些愿望将保持不变:愿望。对于作家罗伯特·T·清崎来说,情况并非如此。最终,他将自己的梦想变成了现在所享有的财富和自由。他自己的父亲曾是一名过度劳累的政府雇员,因他的行为而负债累累并陷入财务灾难。看到父亲发生这种事后,清崎发誓在自己的生活中绝不会让这种事发生在自己身上。结果,他学会了无论身在何处都能赚钱。

通过数十年的成功投资和公司发展,您将了解清崎应用于自己生活的基本原则,您将在这些笔记中学习这些原则。您将了解指导他整个职业生涯的基本概念,而不是学习特定的方法。带着任何希望,您都可以自己捡起它们。您将在这些笔记中了解四种不同类型的现金流,以及信息时代对我们的就业和养老金意味着什么,以及恐惧如何影响我们对金钱和资金管理的看法。

一般来说,我们赚钱的许多方法可以分为四个象限。

考虑以下场景:您在一张纸上画了一个简单的加号。你觉得你在看什么?不是有两条线 - 一条水平线和一条垂直线吗?四个白色区域被这些线分开。象限是组成象限的四个空间。在这种情况下,最重要的教训是,我们赚钱的许多方法可能分为四个象限。那么,地图的这四个象限究竟是什么?每个象限都用一个字母表示:例如 E、S、B 和 I。E 和 S 象限位于加号的左侧。字母 E 代表“雇员”,而字母 S 代表“小公司或个体经营者”。 B 和 I 象限位于图的右侧。字母 B 代表“大公司所有者”,而字母 I 代表“投资”。因此,根据您谋生的方式,您可以分为以下四类之一。

在您的一生中,您可能仅从这些象限的一个、几个或所有机会中赚钱。考虑现在在美国工作的医生的案例。或者,她可能会选择以 E(雇员)的身份谋生。她可以通过加入一家大型医院或保险公司的工作人员、在公共卫生领域为政府工作或从事军医职业来实现这一目标。或者,换句话说,通过从事传统的朝九晚五的工作。此外,同一位医生可能会选择自雇并开设自己的私人诊所。在开始她的生意之前,她会开设一个办公室,雇用人员,并编制一份秘密的病人名单。这仍然是一项艰巨的工作,但她可以更好地控制局势。

作为第三种选择,这位医生可能会选择成为 B 级从业者(大企业主)。她可能会开设自己的诊所并雇用其他医疗专业人员。因此,在这种情况下,她很可能会聘请其他人——业务经理——来运营公司。因此,她将拥有这家诊所,但不需要在那里工作。另一方面,她可能会继续从事医生的工作,同时还会创办一家与医学无关的公司。考虑到她作为医生的高收入,她很可能也有可投资的收入。在继续行医、经营诊所或监督公司的同时,她还可能接受培训成为一名试管婴儿护士(投资者)。她可以通过投资股票或房地产来做到这一点。

到目前为止,很简单,对吧?这代表了我们文明的根本基础。这些象限中的每一个都需要具有各种技能和特征的个人。许多人发现了自己在生活中的位置,并且对他们最终进入的任何一个象限感到满意——对某些人来说,生活中没有“对”或“错”的选择。但是,如果您希望过上经济独立的生活呢?如果你想摆脱日常生活的琐碎,你会怎么做?然后有必要从 E 和 S 象限过渡到 B 和 I 象限。简而言之,这是从工作到拥有的过渡。我们将在下一节中了解这背后的原因。

努力学习和工作不会实现经济独立。

当罗伯特清崎在夏威夷长大时,他有两个对他一生影响深远的父亲人物。其中之一是他的生父,他受雇于政府。另一个人是他的好友迈克的父亲,他本身就是一位成功的商人和投资者。他开始分别称他们为他可怜的父亲和他富有的父亲。他对他们生活的观察使他发现了有关劳动和金钱的基本真理。从中吸取的最重要的教训是,努力学习和工作不会使您实现经济独立。

从表面上看,清崎的生父似乎是一个成功的商人——他受过良好的教育,深受喜爱和尊重。他在学校的表现非常出色,并一直担任夏威夷政府的教育主管一职。另一方面,作为政府官员,他的工作负担过重——他的日程安排得满满当当,而且他总是在路上,这导致他与家人共度的美好时光有限,只能沉迷于在他的第二个爱好中,那就是读书。

此外,尽管他在政府中的地位很高,但他几乎没有财力。尽管他是一个才华横溢且游历丰富的人,但他仍然相信我们这一代人的基本幻想:不投资而努力工作将提供财务稳定性。这是因为尽管他的学术背景出色,但他接受了糟糕的金融教育。事实上,他不相信金融教育的存在,并公开嘲笑任何试图学习投资或房地产的人。另一方面,迈克的父亲,一位成功的商人和投资者,似乎总是有足够的时间和金钱。事实上,他似乎有更多时间陪伴作者而不是他真正的父亲。

迈克的父亲是作者“可怜的父亲”所鄙视的一切:他没有受过正规教育,但他精通“股息”和“财产价值”等话题,他明白很多关于他们。他很久以前就做出了决定,与其将所有时间都花在 E 和 S 象限上,不如尝试摆脱朝九晚五的工作日世界的磨难。那么,他究竟做了什么?他很早就开始投资房地产,并逐渐增持。最终,他建立了一个酒店帝国。结果,虽然他继续受到受过教育的人的嘲笑,但他也开始从他所有的旅馆和汽车旅馆中获得被动收入。其他人可能会取笑他。但他突然掌握了世界上所有的时间。如果有机会,他甚至可以阅读他的批评者如果有时间的话他们想阅读的所有小说。

努力工作和聪明地工作是两种截然不同的事情。

有一次,当提交人去他家拜访迈克时,提交人的“富有的父亲”让他坐下来,给他讲了一个故事。他可能认为这是他金融教育的分水岭。清崎当时并不知道,但这个故事将继续说明生活在 E 和 S 象限的人和生活在 B 和 I 象限的人之间的根本区别。从中吸取的最重要的教训是,努力工作和聪明地工作是两件截然不同的事情。故事情节如下:一个迷人的小村庄曾经矗立在美丽的湖边。唯一的问题是它无法获得水源。为了解决这个问题,村里的长老同意雇佣两个男人,埃德和比尔。

Ed,第一个到达的承包商,立即开始工作。他决定把两个钢桶带到邻近的湖边,装满水,然后再带回来。为了自己给村里的水箱加水,他不得不工作好几个小时。一天结束的时候,他已经筋疲力尽了。但至少,他的努力得到了回报。当另一个承包商比尔消失了一段时间后,埃德松了一口气,因为他不再有任何竞争。另一方面,比尔并没有坐下来无所事事。作为购买两个钢桶来运水的替代方案,比尔制定了商业计划,组建了一家公司,招募了投资者,聘请了一位总裁,并组建了一个施工团队。

Bill 的工作人员在一年内完成了连接小镇和湖泊的不锈钢管道的建设。然后,在几天之内,比尔扩展了他的管道以包括更多社区。Ed 的水更清洁、更便宜、更容易获得,但他提供更清洁、更容易获得的水。不久之后,他从一个从头开始构建的系统中赚钱。很快,他就不再需要工作了。另一方面,Ed 正将自己推入一个过早的坟墓,以求收支平衡,只是为了生存。最后,比尔能够出售他的管道公司并带着一大笔钱退休。另一方面,Ed 只能悲伤地看着他的孩子们选择不继续父亲的水桶生意并离开了城市。 Ed 和 Bill 的简单故事说明了左右象限之间的基本区别:努力工作的重要性与聪明工作的重要性。

在当今的经济中,我们不能一直依赖政府来照顾我们的最大利益。我们必须控制我们的财务状况并将其作为优先事项。

在当今世界,我们生活在通常被称为“信息时代”的时代。这一时期始于 1991 年左右。随着新技术的出现,企业能够以极快的速度在全球范围内转移资金,从而结束了“工业时代”。因此,稳定的工会就业和充足的政府养老金即将被完全淘汰。然而,我们中的许多人仍在努力跟上时代的步伐。这里最重要的教训是,在今天的经济中,我们不能依赖政府来照顾我们的最大利益。我们必须控制我们的财务状况,并将其作为优先事项。实际上,我们中的许多人仍然倾向于以与我们的祖先和祖母相同的方式思考。也就是说,如果我们努力工作并缴纳税款,我们应该期望政府对我们以后的福祉负责。不幸的是,这种设置不再可行。

举个例子,预计到 2020 年,将有超过 1 亿美国人依赖某种政府援助。安全和医疗保险福利将受到关闭的影响。此外,个人有权要求帮助,因为他们为系统做出了贡献并得到了一些回报。然而,这些承诺似乎不会全部兑现。简单的说,价格太高了。至于超级富豪,如果政府增加税收来兑现这些承诺,他们只会去低税率的国家。

这意味着那种努力工作然后期望政府关心你的老式想法是不正确的。那么,在这种情况下你应该怎么做呢?那些寻求长期财务稳定的人应该考虑进入右侧象限之一,B 或 I:分别是大型公司所有权或投资。在这种情况下,他的两个父母人物的经历再次为清崎提供了宝贵的教训。他的生父长期担任政府官员,他期待着舒适的退休生活。但随后他因政治纠纷失去了职位,并被禁止为夏威夷政府工作。他真的被吓了一跳。尽管他在 B 和 I 象限方面没有任何先验知识,但他尝试了几次商业尝试,但都失败了,结果他负债累累。他痛苦地明白,他无法阻止自己跌倒。

在清崎抚养孩子的同时,他的父亲建立了一个被动收入系统,这是一条不断流入他银行账户的持续财富管道。他在童年的早期就加入了 I 象限,这在他的余生中起到了保护屏障的作用。

四个象限绘制了来自不同背景的个人

清崎通过聆听他“富有的父亲”的声音,了解了来自不同社会经济背景的个人之间的根本区别。他突然意识到,当谈到他们对劳动和金钱的态度时,他们的性格类型有着根本的不同。从中吸取的最重要的教训是:四个象限绘制了来自不同背景的个人。

首先,让我们考虑 E 象限。这些是为企业工作的个人。天生倾向于这个象限的人通常会在他们的谈话中使用诸如“安全”和“好处”之类的术语。他们需要一种安全感,这可以通过书面合同、月薪和工作津贴来提供。而且他们常常受到恐惧的驱使——对失败的恐惧以及对金融破产的恐惧。员工的范围可能从看门人到首席执行官和公司总裁。真正让他们与众不同的不是他们的行为,而是他们选择的合同安全。

S 象限是其中的第二个。这些人是个体经营者或小公司的所有者。这些人喜欢成为“自己的老板”的自由。在金钱方面,他们不喜欢别人决定自己的收入——如果他们付出了努力,他们希望得到适当的补偿。另一方面,如果他们的工作做得不好,他们就会意识到他们的工资会减少。他们通常是完美主义者,相信没有人能胜任他们自己的工作。在这种情况下,独立对他们来说比金钱更重要。他们也受到恐惧的驱使,在这种情况下,是害怕失去父母的自由。

最后,我们到达由大公司所有者组成的 B 象限。他们在很多方面都与生活在 S 区的人截然相反。他们更喜欢与来自各行各业的聪明人在一起,而不仅仅是他们自己类别的人。他们最引以为豪的是他们的授权能力。亨利福特是这方面的知名人物。尽管他不是最熟练的金融分析师或机械工程师,但他非常擅长招聘人员为他执行这些工作。那些在 B 象限运营的公司有能力让他们的整个业务正常运行,而他们什么都不做。相反,他们负责监督一个持续为他们创造收入的系统。

最后,我们到达了包含投资者的 I 象限。这个象限通常被认为是超级富豪的领域。他们承担可衡量风险的能力是他们与其他人的区别。他们不像赌徒那样害怕波动。然而,与赌徒不同的是,他们喜欢研究自己的风险,因此这不再是一个具有潜在危险的提议。在投资方面,像沃伦巴菲特这样的聪明投资者可以接受财务不可预测世界的危险,同时确保他或她比其他任何人都更了解所涉及的所有风险。对于任何想要实现财务独立的人来说,这是最重要的特征。

实现财务独立最可靠的方法是成为公司所有者并利用您的利润进行投资。

如果您正在阅读这些笔记,您很可能对财务独立感兴趣。而且,毕竟,谁不是?无论是环游世界、收藏艺术还是与蝠鲼一起潜水,您都可以自由地追求自己的激情。问题是,你是如何做到这一点的?想想世界上许多最富有的人的生活;你会发现他们都和你一样走上了同样的道路 从中吸取的最重要的教训是:实现财务独立最可靠的方法是成为公司所有者并利用你的利润进行投资。

有趣的是,比尔·盖茨、鲁珀特·默多克和沃伦·巴菲特等过去变得富有的人从 B 象限开始,然后迁移到 I 象限。对此的解释非常简单。要想变得富有,就必须获得金钱。最确定的方法是进行投资——无论是股票、共同基金还是房地产。然而,为了成功投资,您需要源源不断的资金和时间。而做到这一点最有效的方法是开一家能让你在睡觉时赚钱的公司。就清崎的“富爸爸”及其酒店业务而言,这意味着要建立一个即使您不在时也能运行的综合系统。

而且,除非您有现成的现金供应,否则您的投资选择也会受到限制。另一方面,当您明智地投入大量资金时,您可能会从公司所有权的财务稳定过渡到大规模投资带来的真正财务独立。走这条路还有另一个令人信服的动力。如果您能在商业上取得成功,那么您将有能力在未来成为成功的投资者。您几乎可以凭直觉判断哪些公司创意将为您提供最佳的长期投资回报。

如果您不具备这种商业知识,您可能会为投资失败做好准备。结果,E 和 S 象限中的许多人轻率地尝试快速进入 I 象限,但他们失败了,因为他们不知道什么是成功的公司系统。此外,由于他们没有自己的大型组织,因此他们投资的资金有限。因此,他们的投资风险更大。现在,您可能没有创办或管理一家大公司的雄心,但您仍然想进行投资。如果这是你想走的路,你至少需要熟悉各种类型的投资者。我们将在下一节直接讨论。

可以将投资者分为五类。

对于大多数人来说,成为投资者的想法令人生畏。学习在以虎鲨闻名的海滩上冲浪会给人一种置身于热带岛屿的印象。另一方面,初学者投资者可能会通过一点指导成为自信的投资者。那么,新手和沃伦·巴菲特(Warren Buffet)这样的人有什么区别呢?从中吸取的最重要的教训是:可以将投资者分为五类。零财务情报级别是这些级别中的第一个级别。不幸的是,我们大多数人都属于这一类。这些人即使暂时富裕,也没有什么可投资于股票市场的人。这是因为他们积累的债务超过了他们的薪水所能承受的。在他们考虑成为投资者之前,他们必须先把自己的财务房子整理好。

第二个级别称为“储蓄者-失败者”级别。顾名思义,这也是参与者的一定程度的金融文盲。长期以来,传统观点认为,只要存钱就能在未来提供金融稳定。因为当代经济中的利率如此之低,仅仅将钱存入银行账户,即使有投资回报也很少。此外,正如我们在 2008 年全球金融危机期间所看到的那样,将资金投资于债券(即捆绑到退休计划中的政府支持贷款)的个人往往被迫清算其资产,仅靠储蓄是不够的。

I'm-Too-Busy-Investor 是金字塔的第三层。这些人只是将自己的钱交给财务顾问,而没有任何进一步的考虑。尽管这些投资者通常比前两类更成功,但他们仍然面临着巨大的风险。正如许多人在 2008 年金融危机后发现的那样,他们的“值得信赖的专家”并非如此,结果他们损失了大量资金。这是因为他们将自己的资金投入到那些本身并不是成功投资者的个人身上。与此相反,他们只是财务咨询公司的员工。

第四个也是最后一个级别是 I'm-A-Professional 级别。这是第一种被认可的投资者。这些人会就各种投资主题(例如股票或房地产)进行自我教育。此外,他们还进行了自己的深入研究。结果,他们的投资变得更加集中,他们学习了宝贵的财务技能,这些技能将在他们的一生中受益匪浅。在这个脆弱的环境中,无论我们还完成了什么,我们都会从获得这种知识水平中受益。金融教育本身就是一项极好的投资。

之后,我们进入资本主义层面。这是沃伦巴菲特的运作水平。它由两个阶段组成。首先,您将成为成功的 B 或公司所有者。之后,您将资金转移到风险更大的企业中。这是获得巨额财富的最直接途径,但也是最难攻克的山峰。如果建立公司帝国不是您的目标,那么“我是专业的”投资者级别对您来说可能更现实。

金钱可能会引发不合逻辑的情绪,我们必须学会控制这种情绪。

我们并不总是合乎逻辑的人。有时,“非理性”使我们与众不同,就像我们坠入爱河一样。另一方面,当涉及到金钱时,我们的非理性可能是一个严重的问题。从中吸取的最重要的教训是:金钱可能会引发不合逻辑的情绪,我们必须学会控制这种情绪。我们中有很多人对广泛的话题有非理性的担忧。举个例子,当清崎年轻时在空军服役时,他接受了一项关于如何在他的飞机被击落的情况下在荒野中生活的培训。他的学生有一次不得不学习如何吃蛇。教官一拿出一条无害的花园蛇,其中一名年轻男子气概的飞行员立即跳起来,尖叫着冲出教室。他对蛇的恐惧占据了他的生活,无论他怎么努力,他都无法控制它。

金钱就像蛇一样,可能会在某些人身上引起强烈的恐惧感。投资有能力将通常有理智的人变成歇斯底里的残骸——残骸,就像那个飞行员一样,跳起来,尖叫,然后从大楼里飞出去。事实上,许多人发现很难理性地思考金钱,因为它对我们的幸福如此重要。因此,对于很多人来说,这是一个情绪化的话题。以金融市场的行为方式为例。由于恐惧和贪婪,他们不会“理性”移动,而是在悬崖之间疯狂跳跃和翻滚。

然而,当谈到金钱时,你的推理战胜你的情绪是至关重要的。实际上,投资房地产或股票市场并不一定像许多人认为的那样危险和可怕。游戏规则其实很简单,类似于棋盘游戏大富翁的规则。当您对输的前景感到气馁时,请记住,在游戏中获胜的最有效方法是获得尽可能多的有利可图的“房屋”。在现实的货币世界中,这些“房子”可能是从出租房屋到股票的任何东西,但无论资产类型如何,推理都是一样的。知道如何逻辑地看待金钱然后了解如何获得它是一种真正的才能......清崎很早就学到了这一课。由于他追求经济独立,他和他的妻子被迫住在车外。

然而,与其屈服于可以理解的焦虑和放弃他们的目标,他们确信如果他们坚持他们的计划,他们就会成功。结果,他们逐渐小心翼翼地建立了一家有利可图的公司。他们在创业四年后成为亿万富翁。

为了获得财务上的成功,重要的是要在保持长远眼光的同时采取少量措施。

谚语“千里之旅始于一步”是我们大多数人所熟知的。与其说“千里之行始于一步”,不如说“一千里之行始于一分钱”。财务独立需要大量的努力和时间。因此,您应该谨慎尝试在短期内致富。事实是,没有人变得富有,更重要的是,没有人仅仅通过关注短期而保持富有。在这个时代,我们被快速致富骗局所包围,例如许多承诺立即致富的课程和出版物。他们中的许多人对他们来说都是一个很好的戒指。然而,事实上,唯一能从他们的销售中受益的人就是销售他们的人。出售它们的个人几乎总是在很长一段时间内积累了资金。

这里的重要教训是,为了获得财务上的成功,在牢记长远目标的同时,必须采取少量行动。我们有寻求即时满足的倾向。一切似乎都以尽快获得我们想要的东西为导向,无论需要多长时间。然而,正如谚语所说,罗马不是一天建成的。实际上,世界上许多最成功的投资者都是从小投资者开始,然后一路走来。请记住,即使是沃伦·巴菲特 (Warren Buffet) 在他职业生涯的某个时候也开始挨家挨户销售口香糖。因此,您必须从小处着手并建立可实现的目标。不要在追求财富的过程中给自己或金钱施加太大压力。

从长远角度思考意味着以实用主义来应对未来。不幸的是,未来会带来更少的工作稳定性,因为预计信息时代将非常难以预测。不要沉迷于通过你目前的工作赚钱,即使它是一份伟大且报酬丰厚的工作。不可能无限期地持续下去。牢记这一点,长期的复合投资是随着时间的推移实现财务独立的最有效方法。什么是复合投资,它是如何运作的?今天的投资——无论多么少——并将任何收益或利润再投资意味着从小处开始并长期建立您的投资组合。因为您的投资规模增加了,您的收益也会增加。在一天结束时,您的收入将继续增长。例如,阿尔伯特·爱因斯坦曾经说过:“复利是宇宙的第八大奇迹。"

为了实现财务独立,您还需要在其他方面进行投资:您的财务教育对于您的长期安全可能与其他任何事情一样重要。与危险的投资组合相比,对股票市场或房地产行业有扎实的了解可能更有益。这样,即使将来出现问题,您也将拥有回到财务独立的轨道所需的技能!

《富爸爸的现金流象限》一书的完整摘要。

这些笔记中最重要的教训是有四种不同的赚钱方式:作为雇员、作为个体经营者或作为小公司的所有者、作为大公司的所有者,或作为投资者。即使没有一种“正确的方式”来度过你的生活,如果你想实现财务独立,最好参与大型公司的所有权和投资。此外,即使您不想成为公司所有者,投资仍然很重要,因为它将为您提供余生的被动收入来源。因为钱是如此重要,所以讨论它常常是一个非常情绪化的话题。只要我们能够理性看待金融风险,掌控自己的财务,我们的生命就可能掌握在自己的手中。可以付诸行动的建议:如果有机会,现在就进行明智的投资。无论您的年龄多大,立即开始投资都是一个好主意。尽管投资会带来一些风险,但与您的工作或养老金保障相关的风险通常与投资一样多。即使您购买了经过充分研究的股票或房地产,如果操作正确,您的投资很可能会在以后的生活中为您提供财务稳定性。

买书 - 罗伯特·T·清崎和莎朗·L·莱希特的《富爸爸的现金流象限》

由 BrookPad 团队根据富爸爸的现金流象限撰写,作者是 Robert T. Kiyosaki 和 Sharon L. Lechter



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